2025 농지연금 vs 주택연금 지급액 상세 비교

 

 

은퇴 후 안정적인 노후 생활을 위한 금융상품으로 농지연금과 주택연금은 많은 관심을 받고 있습니다. 2025년 최신 정보를 바탕으로 두 연금의 개념, 가입 조건, 지급 방식, 세금 혜택 등 주요 차이점을 자세히 비교합니다.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

1. 농지연금과 주택연금, 핵심 차이

 

 

구분	농지연금	주택연금
대상 부동산	농지(전,답,과수원)	주택(아파트, 단독주택 등)
가입 연령	만 60세 이상	만 55세 이상
소유 조건	본인이 직접 경작한 농지	본인 또는 배우자 명의의 주택
상속 및 부채	사망 후 상속 가능, 담보 농지 처분 후 정산	사망 후 주택 처분하여 부채 정산
세금 혜택	상속세 , 증여세 감면	제산세 감면
운영 기관	한국농어촌공사	한국주택금융공사
가입 조건	농지를 소유한 고령농업인 (최근 기준: 영농 경력 5년 이상이어야 함)	주택 소유자 (일반 주택연금: 주택의 공시가격이 12억원 이하 / 우대형 주택연금: 시가 2억 5천만 원 미만인 경우 우대 혜택 적용)
지급 방식	종신형, 전후후박형, 수시인출형 방식	종신형, 확정기간형 등

 

 

 

 

 

 

2. 가입 조건 비교

 

 

 

🔹 농지연금 가입 조건

✅ 만 60세 이상

✅ 본인이 직접 경작한 농지 보유

✅ 소유 농지가 담보 제공 가능해야 함

✅ 영농 경력 5년 이상이 요구

 

 

🔹 주택연금 가입 조건

✅ 만 55세 이상 (부부 중 1명 해당 시 가능)

✅ 부부가 소유한 주택이어야 함

✅ 시가 9억 원 이하 주택 (고가 주택은 일부 제한)

✅ 다가구 주택, 오피스텔은 제한적 가입 가능

 

👉 농업인이 아니면 농지연금 가입이 불가능하며,

👉 주택 가격이 너무 높으면 주택연금에 제한이 있을 수 있음

 

 

 

 

 

3. 지급 방식과 혜택, 뭐가 더 유리할까?

 

 

두 제도 모두 다양한 지급 방식을 제공해 개인의 생활방식에 맞게 선택할 수 있습니다.

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지급 방식	농지연금	주택연금
종신정액형	매월 같은 금액 지급	매월 같은 금액 지급
전후후박형	초기 10년 지급액 높고 이후 낮아짐	초기 10년 지급액 높고 이후 낮아짐
확정기간형	❌ 불가능	정해진 기간 동안 지급
수시인출형	월 지급액 낮아지지만 필요 시 인출 가능	일부 기간 동안 인출 가능

 

• 종신정액형- 매월 일정 금액을 평생 지급받는 방식
• 전후후박형- 가입 초기에 높은 지급액을, 이후에는 낮은 지급액을 제공하는 구조
• 주택연금- 확정기간형 옵션 외에도 최근 우대형 상품을 통해 추가 혜택을 제공하고 있으므로, 가입 전 반드시 세부 지급 방식을 확인해야 합니다.

 

 

 

 

4. 농지연금 vs 주택연금 월 지급액 비교

 

✅  농지연금이 상태적으로 지급액이 높습니다.

✅  주택연금은 시세 변동에 따라 지급액이 조정될 수 있습니다.

 

 

 

 

 

 

농지연금 지급 방식별 월 지급금

종신형 - 예상 농지 연금(만 60세 기준)

구분	농지가격	종신정액형	전후후박형(초기 10년)	전후후박형(11년 이후)	수시인출형(월지급)	수시인출금
종신형	1억원	340,790원	413,220원	289,260원	240,290원	24,330,000원
	2억원	681,580원	826,440원	578,520원	480,580원	48,660,000원
	3억원	1,022,370원	1,239,670원	867,770원	720,880원	73,000,000원
	4억원	1,363,160원	1,652,890원	1,157,030원	961,170원	97,330,000원
	5억원	1,703,950원	2,066,110원	1,446,290원	1,201,460원	121,660,000원

 

 

기간형 - 예상 농지 연금(만 60세 기준)

구분	기간	농지 가격	경영이양형	은퇴직불형
기간형	5년	1억	1,000,000원	78세 이상 가능
		2억	2,000,000원
		3억	3,000,000원
		4억	4,000,000원
		5억	5,000,000원
	10년	1억	954,780원	73세 이상 가능
		2억	1,909,560원
		3억	2,864,340원
		4억	3,819,120원
		5억	4,773,900원
	15년	1억	680,050원	68세 이상 가능
		2억	1,360,100원
		3억	2,040,140원
		4억	2,720,200원
		5억	3,400,250원
	20년	1억	544,030원	63세 이상 가능
		2억	1,088,060원
		3억	1,632,080원
		4억	2,176,120원
		5억	2,720,150원

 

 

 

 

주택연금 지급 방식별 월 지급금

 

주택가격	종신방식(정액형)	종신방식(전후후박형)	확정기간방식(20년)	우대방식
1억원	24만 원	29만 원	34만 원	29만 원
2억원	48만 원	58만 원	68만 원	58만 원
3억원	72만 원	87만 원	102만 원	-
4억원	96만 원	116만 원	136만 원	-
5억원	120만 원	145만 원	170만 원	-

 

 

 

 

 

5. 상속과 승계, 가족에게 미치는 영향

 

 

 

🔹 농지연금

✅ 사망 후에도 농지를 처분하지 않으면 상속 가능

✅ 가족이 원할 경우 농지를 매입하여 상환 가능

 

🔹 주택연금

✅ 사망 후 주택을 처분하여 대출금을 정산

✅ 남은 금액이 있으면 상속인에게 지급됨

 

👉 농지연금은 가족이 농지를 유지할 수 있지만, 주택연금은 주택이 처분됨

 

 

 

6. 세금 혜택과 지원 정책, 무엇이 더 유리할까?

두 제도 모두 정부 주도로 운영되므로 안정성이 높으며, 세금 혜택도 존재합니다.

 

✅ 농지연금은 담보 농지에 대해 6억원 이하인 경우 전액, 6억원 초과인 경우 한도 내에서 재산세 감면 혜택을 받을 수 있으며, 연금 수령액이 부채로 간주되어 상속세 계산 시 유리한 효과가 있습니다.

 

✅ 주택연금 역시 주택 가격에 따라 재산세 감면 혜택과 함께, 최근 우대형 상품 도입으로 추가 세제 혜택이 있을 수 있으므로 가입 전 확인이 필요합니다.

 

 

혜택	농지연금	주택연금
재산세 감면	❌(없음)	✅(감면 가능)
상속세 감면	✅(일정 부분 감면)	✅(주택 가격에 따라 감면)
정부 지원	🔺(일부 지원 가능)	🔺(일부 지원 가능)

 

 

 

 

 

 

 

 

7. 누가 어떤 연금을 선택해야 할까?

 

✅ 농지를 보유하고 있으며, 영농 경력이 5년 이상인 경우 → 농지연금
✅ 주택을 소유하고 있으며 거주 안정성이 중요한 경우 → 주택연금

✅ 자녀에게 상속을 원한다면 →  농지연금

✅ 초기 생활비가 더 필요한 경우 →  전후후박형 선택 가능

👉 주택연금은 주택 공시가격 제한(12억원 이하) 및 우대형 조건(시가 2억 5천만 원 미만) 등 세부 요건을 반드시 확인해야 합니다.